Comprar a casa própria é uma conquista que precisa de dedicação do pilar financeiro da sua vida. Mas transformar esse sonho em realidade com um financiamento imobiliário chega a ser um grande desafio desde o planejamento até o momento de receber as chaves. Por isso nosso time preparou passo a passo de como é feito um financiamento imobiliário, quais são os requisitos exigidos pelos bancos e o que fazer para ter acesso às melhores condições de pagamento.
Planejamento financeiro
Tudo começa com o planejamento pessoal antes mesmo de procurar o seu banco. Dedique-se a entender seu fluxo de entradas e saídas para chegar a um orçamento do quanto você pode comprometer da renda mensal.
Considere como entrada 20% e 30% do valor do imóvel. Neste valor não esqueça dos custos extras, como as taxas de cartório, ITBI e seguros obrigatórios, e uma reserva financeira, uma margem para emergências e imprevistos. É na primeira fase que você evita o endividamento e aumenta suas chances de aprovação.
Escolha a instituição financeira
Diversos bancos e fintechs oferecem simuladores de financiamento online, uma ferramenta poderosa para comparar prazos, taxas e condições. Os bancos tradicionais (Caixa, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander) disputam com instituições digitais que simplificam o processo.
Compare as taxas de juros anual, qual o prazo máximo que o banco oferece (que pode chegar a 35 anos) e possibilidades de uso do FGTS. Os simuladores ajudam a prever o valor das parcelas e o custo total do crédito, auxiliando sua organização financeira que citamos anteriormente.
Avaliação de crédito e perfil do comprador
Assim que o pedido do financiamento imobiliário é iniciado, o banco analisa seu histórico de crédito (score) e sua capacidade de pagamento. Nesta etapa, possuir um score alto e um histórico de pagamentos em dia em contas bancárias rotineira, garante taxas mais baixas e aprovação mais rápida. Caso haja restrições no nome, considere resolvê-las antes de solicitar o financiamento.
Tipos de financiamento imobiliário
Existem três principais modalidades no Brasil:
SFH (Sistema Financeiro de Habitação): voltado para imóveis de menor valor e com taxas reduzidas.
SFI (Sistema Financeiro Imobiliário): usado em imóveis de valor superior ao limite do SFH.
- FGTS: permite usar o saldo do fundo como parte da entrada ou amortização das parcelas.
Cada uma tem regras e limites específicos, por isso vale conversar com um consultor imobiliário para escolher a opção ideal.
Análise de documentos
O próximo passo é reunir toda a documentação necessária para o banco, que verifica se os dados estão corretos e se o comprador tem condições de assumir o contrato.
Alguns dos documentos são:
RG, CPF e comprovantes de estado civil;
Comprovante de renda e extratos bancários;
Documentação do imóvel e certidões atualizadas.
Avaliação do imóvel
Na avaliação do imóvel, uma vistoria técnica é feita para conferir se o valor de mercado do imóvel condiz com o valor solicitado: alocalização, estrutura, idade do imóvel e padrão construtivo influenciam diretamente na avaliação e, consequentemente, no limite do crédito disponível.
Aprovação e assinatura do contrato
Se tudo correr bem, após a análise chega o momento em que o banco aprova o financiamento e elabora os contratos.
Nesta fase, você como comprador precisa conferir detalhes antes de assinar, como raxas de juros e reajuste da parcela, o prazo total e custo efetivo total (CET) e condições em caso de quitação antecipada. Assinado o contrato e registrada a operação, o valor é liberado e a compra é concluída.
Pagamento das parcelas e manutenção do crédito
A partir de então inicia-se um comprometimento dos pagamentos mensais. É recomendável manter as finanças sob controle durante o período do contrato e, se possível, amortizar parcelas com o FGTS para reduzir juros ao longo do tempo. Uma reputação positiva no mercado abre portas para novas oportunidades de crédito no futuro.
Conclusão
Agora que você entende como é feito um financiamento imobiliário, o próximo passo é agir. Com informações detalhadas conquistar o seu imóvel próprio pode ser mais simples do que você imagina.
E se você deseja uma orientação personalizada para escolher o melhor financiamento e encontrar o imóvel certo, fale com um consultor da SSI Imóveis e comece hoje a realizar o seu sonho da casa própria no litoral de Santa Catarina.
